Aktywa gospodarstw domowych w Europie Środkowo-Wschodniej (CEE) są w dużej mierze utrzymywane w walutach i depozytach, co sugeruje przestrzeń do większej dywersyfikacji w kierunku aktywów rynku finansowego. Niski udział własności obligacji skarbowych i akcji przez gospodarstwa domowe pozostawia pole do większej alokacji w te aktywa. To niektóre z ustaleń najnowszego raportu „Zasobność Gospodarstw Domowych w CEE” (CEE Household Wealth), wydanej przez Instytut Inwestycyjny UniCredit.

Zasobność gospodarstw domowych to nie tylko wskaźnik finansowy: to miara odporności, szans i długoterminowego zaufania, jakie ludzie pokładają w swoich gospodarkach. Badanie wyraźnie pokazuje, że pod względem zasobności gospodarstw domowych CEE jest regionem w trakcie transformacji i nowych możliwości” – komentuje Teodora Petkova, Dyrektor Regionu Europy Środkowo-Wschodniej w UniCredit.

Badanie pokazuje, że finansowa zasobność gospodarstw domowych per capita wzrosła w ciągu ostatnich dwudziestu lat w CEE niemal pięciokrotnie, w miarę jak gospodarki regionu stopniowo zbliżały się do gospodarek Europy Zachodniej. Dla porównania, w krajach Europy Zachodniej, takich jak Niemcy, Włochy i Austria, odnotowano dwukrotny wzrost. „Niemniej jednak, finansowa zasobność per capita w CEE pozostaje na poziomie około 30% w stosunku do Europy Zachodniej, co sugeruje pole do znacznej dalszej konwergencji” – mówi Mauro Giorgio Marrano, Starszy Ekonomista ds. CEE i jeden z autorów.

 

 

Gospodarstwa domowe CEE wykazują ostrożne podejście do alokacji aktywów, przy czym waluty i depozyty pozostają ich głównymi aktywami. Oznacza to przestrzeń do większej dywersyfikacji, na przykład poprzez zwiększenie alokacji w aktywa rynku finansowego, takie jak obligacje, akcje i fundusze.

 

 

Ograniczony udział papierów dłużnych w alokacji aktywów gospodarstw domowych sugeruje, że istnieje potencjał do zwiększenia roli, jaką gospodarstwa domowe odgrywają w finansowaniu długu rządowego – komentuje Eszter Gárgyán, CFA, Strateg FX – CEE. Jej zdaniem mogłoby to również pomóc w przeciwdziałaniu zagrożeniom zewnętrznym. Węgry, Polska, Chorwacja i Czechy poczyniły w tym zakresie znaczne postępy.

Biorąc pod uwagę konserwatywną strategię inwestycyjną gospodarstw domowych w europie Centralnej i Wschodniej, na rynkach akcji regionu dominują inwestorzy zagraniczni. Ostatnia lepsza wydajność rynków akcji regionu może sprawić, że lokalne rynki akcji staną się bardziej atrakcyjne dla krajowych inwestorów indywidualnych.

 

 

“Wraz ze wzrostem gospodarki, Polacy się wzbogacają. W Polsce, w ciągu ostatnich 20 lat gospodarstwa domowe znacząco przybliżyły się do poziomu zamożności znanego z Europy Zachodniej. Mimo to, wciąż mamy sporo do nadrobienia, zwłaszcza w zakresie struktury oszczędności i dywersyfikacji aktywów finansowych. Gospodarstwa domowe mają większe zasoby, ale są dość konserwatywne, jeśli chodzi o inwestowanie. Zgodnie z raportem, nadal wykazujemy silną skłonność do konserwatywnych form lokowania kapitału. W efekcie, nasze portfele są zdominowane przez gotówkę, depozyty bankowe oraz instrumenty dłużne, które nie zapewniają skutecznej ochrony przed inflacją. Widać też silną potrzebę do posiadania własnej nieruchomości, zwykle w celach mieszkaniowych. Mniejszy jest natomiast udział instrumentów rynku kapitałowego (akcji i funduszy inwestycyjnych), które historycznie zapewniały wyższe stopy zwrotu. Widać również silne skupienie inwestycji na lokalnym rynku finansowym. W celu zwiększenia potencjału wzrostu portfela, kluczowe jest zwiększenie udziału akcji i funduszy inwestycyjnych, a także dywersyfikacji geograficznej poprzez inwestycje na giełdach zagranicznych. Taka zmiana mogłaby lepiej wykorzystać potencjał wzrostu gospodarek światowych i zabezpieczyć kapitał przed ryzykiem lokalnym” – mówi Tomasz Wróblewski, Head of Treasury UniCredit NV/SA.

***

Uruchomiona właśnie w Polsce oferta oparta o model Bankowości bez Granic (Borderless Banking) UniCredit idealnie wpisuje się w kluczowe tezy raportu, adresując bezpośrednio potrzeby klientów, którzy poszukują większej dywersyfikacji aktywów i sprawnego zarządzania finansami ponad granicami. 

Kluczowym narzędziem służącym do tego celu jest platforma inwestycyjna dostępna bezpośrednio w aplikacji bankowej "all-in-one", umożliwiająca aktywną alokację środków na lokalnych i globalnych rynkach kapitałowych. Oferta ta będzie poszerzana na bieżąco o nowe produkty, inteligentne narzędzia portfelowe czy funkcje wspierające zarządzanie ryzykiem walutowym.

• Jedna z najszerszych ofert: Klienci mają dostęp do ponad 2800 instrumentów (akcje i ETF-y) z 14 rynków.
• Unikalna wielowalutowość: UniCredit umożliwia handel w walucie oryginalnej instrumentu, udostępniając automatycznie aż pięć rachunków inwestycyjnych w PLN, EUR, USD, GBP, CHF
• Topowe kursy walut: inwestorzy zyskują dostęp w aplikacji do najlepszych kursów rynkowych dla walut UE (bank nie pobiera marży) i jednych z najbardziej atrakcyjnych kursów globalnych
• Niskie Prowizje: Bank oferuje jedne z najniższych opłat transakcyjnych: 0,15% na GPW (min. 4 PLN) i 0,03% na rynkach zagranicznych (min. 4 PLN).

W ramach rozwiązań opartych o model Bankowości bez Granic, UniCredit oferuje także:

• Konto osobiste naprawdę za 0 zł bez warunków, dodatkowo Spotify Premium na 9 miesięcy gratis. Bezpłatne wypłaty z bankomatów na całym świecie - bank nie pobiera marży.
• Darmowe przelewy natychmiastowe w EUR i PLN, do tego darmowe wypłaty z bankomatów, w Polsce i na świecie - UniCredit nie pobiera opłaty.
• Darmowe wypłaty z bankomatów na świecie: Klienci indywidualni i firmowi korzystają z darmowych wypłat ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie (bez opłat po stronie UniCredit).
• Konto Oszczędnościowe z atrakcyjnym oprocentowaniem 4,5% dla klientów indywidualnych oraz 2,5% dla firm - bez limitów kwotowych i bez warunkó
• Superszybkie kredyty gotówkowe i konsolidacyjne w aplikacji. Proces jest w pełni cyfrowy, a czas do wypłaty to mniej niż 15 minut. Kwota kredytu - do 200 tys. PLN, z 0% prowizji i możliwością konsolidacji do 12 zobowiązań z innych banków.

„Zasobność Gospodarstw Domowych w Europie Centralnej i Wschodniej” jest jednym z licznych materiałów badawczych Instytutu Inwestycyjnego UniCredit / The Investment Institute by UniCredit. Instytut ma za zadanie dostarczać eksperckich analiz, które pomagają w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych i alokacyjnych w tych burzliwych czasach.

“Koncentrujemy się na głównych bieżących historiach makroekonomicznych, geopolitycznych i rynkowych, jednocześnie oferując naszą perspektywę na megatrendy, które zmieniają globalną gospodarkę w odległej przyszłości, od nowych granic technologicznych po zmiany demograficzne i klimatyczne” – komentuje Edoardo Campanella, Dyrektor i Redaktor Naczelny Instytutu Inwestycyjnego UniCredit oraz redaktor raportu "Zasobność Gospodarstw Domowych w CEE".

O UniCredit w Polsce

UniCredit w Polsce to połączenie szybkości i atrakcyjności fintechu z siłą i zaufaniem banku uniwersalnego. Jako część jednego z największych banków w Europie, obsługującego ponad 15 mln klientów, w tym 1 milion firm, bank łączy 150 lat doświadczenia Grupy z nowoczesnym podejściem do finansów i rolą paneuropejskiego centrum innowacji.

Rozwija superszybką, przejrzystą bankowość w aplikacji all-in-one oferując innowacyjne produkty dla klientów indywidualnych, biznesowych i korporacyjnych. Oferta obejmuje m.in. topowe kursy walut, konta oszczędnościowe bez limitu, superszybkie kredyty w aplikacji (również dla firm), darmowe konta osobiste i firmowe, bezpłatne bankomaty na całym świecie oraz unikalne inwestowanie w pięciu walutach – w Polsce i globalnie w jedną z najszerszych ofert dostępną w aplikacji.

UniCredit zapewnia pełną obsługę omnikanałową dzięki flagowym oddziałom w kluczowych miastach oraz Centrum Wsparcia. W obszarze Private Banking i Wealth Management oferuje spersonalizowane doradztwo i dostęp do międzynarodowych rozwiązań Grupy, w tym Schoellerbank. Klientom korporacyjnym i instytucjom finansowym zapewnia kompleksowe wsparcie – od zaawansowanych produktów transakcyjnych po finansowanie kompleksowych projektów inwestycyjnych, w tym M&A.

O Grupie UniCredit

UniCredit to paneuropejski bank komercyjny oferujący unikalne usługi we Włoszech, Niemczech oraz Europie Środkowej i Wschodniej. Obsługujemy ponad 15 milionów klientów, którzy są w centrum wszystkich naszych działań na wszystkich rynkach.

Grupa jest zorganizowana w czterech głównych regionach i dwóch obszarach produktów: Corporate i Individual Solutions. Taka struktura pozwala nam pozostawać blisko klientów, jednocześnie wykorzystując skalę całej Grupy do opracowywania i dostarczania najlepszych produktów na wszystkich rynkach.

Cyfryzacja i silne zaangażowanie UniCredit w zasady ESG są kluczowymi czynnikami naszego modelu biznesowego. Pomagają nam one zapewnić doskonałość naszym interesariuszom i stworzyć zrównoważoną przyszłość dla naszych klientów, społeczności i pracowników.

***

Pobierz cały raport "Zasobność gospodarstw domowych w Europie Centralnej i Wschodniej" w pliku PDF