Co to jest gwarancja bankowa
Gwarancja bankowa to zobowiązanie banku do zapłaty określonej kwoty na rzecz beneficjenta (Twojego kontrahenta, urzędu czy instytucji państwowej) na podstawie pisemnego żądania zapłaty beneficjenta, np. w sytuacji, gdy jako przedsiębiorca nie wywiążesz się z warunków zawartej z nim umowy.
To najpopularniejsza forma zabezpieczenia umów w Polsce i całej Unii Europejskiej. Jest alternatywą dla kaucji, depozytów, czy wadium gotówkowego.
Gwarancje bankowe dają zabezpieczenie w przetargach, w realizacji kontraktów handlowych czy logistycznych. Pomagają też otrzymać stosowne zezwolenie od instytucji państwowej niezbędne do prowadzenia działalności bez konieczności angażowania własnego kapitału.
Występuje wiele rodzajów gwarancji bankowej.
Jakie są najważniejsze wyróżniki gwarancji bankowej
- To produkt dla małych, średnich i dużych firm - zwłaszcza dla importerów, eksporterów, najemców komercyjnych i firm z branży logistycznej.
- Jest niezbędna przy większości przetargów, najmie powierzchni biurowych i realizacji dużych kontraktów handlowych.
- Bank jest tu gwarantem zobowiązania do zapłaty, a przedsiębiorca jest zleceniodawcą.
- Produkt obejmuje różne zakresy zabezpieczenia m.in. gwarancje przetargowe, gwarancje dobrego wykonania, gwarancje usunięcia wad i usterek, zwrotu zaliczki, terminowej zapłaty, a nawet gwarancje celne i akcyzowe
- Gwarancja udzielona przez bank z międzynarodowej grupy finansowej UniCredit potwierdza wiarygodność Twojej firmy - uzyskujesz potwierdzenie od dużego partnera finansowego i lepszą pozycję podczas negocjacji handlowych.
- Nie musisz angażować i zamrażać środków finansowych firmy, żeby wziąć udział w przetargu, zabezpieczyć realizację kontraktu lub uzyskać stosowne zezwolenie czy licencję od instytucji państwowej niezbędną do prowadzenia działalności.
- Możemy Ci ją wydać w formie elektronicznej - jako e-gwarancję, z kwalifikowanym podpisem elektronicznym i kwalifikowanym znacznikiem czasu. Dzięki temu przyspieszamy obieg dokumentów.
- Może być wystawiona w walutach PLN, EUR lub USD.
- Zawsze z przejrzystą tabelą opłat i prowizji oraz możliwością negocjowania stawek.
Jakich rodzajów gwarancji udziela UniCredit
Udzielamy wszystkich rodzajów gwarancji bankowych, od najbardziej popularnych do mniej oczywistych. Sprawdź, co zabezpieczają poszczególne gwarancje.
Gwarancja wadialna (przetargowa)
Zabezpiecza Twoje zobowiązanie do zapłaty kwoty wadium w przypadku, jeżeli Twoja firma nie wywiąże się ze zobowiązań w okresie związania ofertą przetargową. Gwarancja wadialna zabezpiecza więc zamawiającego przed sytuacją, w której Ty jako wykonawca wycofasz swoją ofertę, odmówisz zawarcia umowy lub nie wniesiesz zabezpieczenia należytego wykonania umowy (co wynika z przepisów Ustawy Prawo zamówień publicznych). Ten rodzaj ma krótki termin ważności skorelowany z okresem związania ofertą.
Gwarancja dobrego wykonania umowy
Zabezpiecza należyte wykonanie wszystkich warunków umowy przez Twoją firmę, to zabezpieczenie dla Twojego kontrahenta w przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania umowy przez wykonawcę i/lub usunięcie wad i usterek w przedmiocie umowy w okresie rękojmi za wady/gwarancji jakości po realizacji umowy;
Gwarancja zapłaty czynszu
Zabezpiecza zobowiązania Twojej firmy jako najemcy wynikające z umowy najmu do zapłaty opłat czynszowych na rzecz wynajmującego.
Gwarancja zwrotu zaliczki
Zabezpiecza odzyskanie zaliczki przez Twojego kontrahenta wpłaconej na poczet realizacji zamówienia, jeśli Twoja firma nie wykona należycie umowy i nie zwróci otrzymanej zaliczki.
Gwarancja celna
Zabezpiecza zapłatę należności celno-skarbowych wobec urzędu celnego - Beneficjenta gwarancji w przypadku ich nieopłacenia przez Twoją firmę. Zabezpiecza ona zobowiązania celno-podatkowe na terytorium RP.
Gwarancja akcyzowa
To gwarancja bankowa składana jako zabezpieczenie akcyzowe, zabezpiecza jedno lub wiele zobowiązań podatkowych Twojej firmy z tytułu podatku akcyzowego oraz opłaty paliwowe.
Inne gwarancje
Jeśli szukasz innego typu gwarancji, skontaktuj się z nami.
Linia gwarancyjna - czym jest i kiedy się przydaje
Odnawialne Linie Gwarancyjne w PLN, EUR i USD przydadzą się, gdy Twoja firma regularnie startuje w przetargach lub często zawiera kontrakty. Dzięki nim jako przedsiębiorca zyskujesz wygodny i szybki dostęp do finansowania w ramach przyznanego limitu. Nie musisz powtarzać pełnego procesu kredytowego przy każdym zleceniu.
Jakie są najważniejsze wyróżniki linii gwarancyjnej w UniCredit
- To odnawialny limit kredytowy, który przyznajemy na określoną kwotę np. 50 000 000 PLN.. W jego ramach możesz składać zlecenia udzielenia pojedynczych gwarancji.
- Dla małych, średnich i dużych firm.
- Zyskujesz limit gwarancyjny “pod ręką” i możesz z niego elastycznie korzystać.
- Kiedy chcesz skorzystać z linii, wystarczy że złożysz samo zlecenie udzielenia gwarancji. Nie musisz już powtarzać procesu kredytowego i przechodzić dodatkowych formalności.
- Dostępna jest w walutach PLN, EUR, USD. Dzięki temu zmniejszasz ryzyko kursowe związane z udzieleniem gwarancji w obcej walucie.
- Zawiera przejrzystą tabelę opłat i prowizji.
Jak dostać gwarancje bankowe
1
Złóż wniosek w naszym oddziale
Możesz skontaktować się wcześniej z doradcą
2
Przekaż nam niezbędne dokumenty i informacje
Ze wszystkim pomoże Ci nasz doradca
3
Podpisz umowę o udzielenie gwarancji
Doradca pomoże, gdy będziesz mieć pytania
4
Gwarancję otrzymasz do 2 dni roboczych
Możesz dostać ją w formie elektronicznej
1
Złóż wniosek w oddziale UniCredit
Znajdź placówkę na mapie
2
Przekaż nam niezbędne dokumenty i informacje
Ze wszystkim pomoże Ci nasz doradca
3
Podpisz umowę o linię na gwarancje
Dzięki niej nie będziesz powtarzać formalności kredytowych
4
W ciągu 2 dni roboczych dostaniesz swój limit
Kwotę limitu ustalimy indywidualnie
Dlaczego warto skorzystać z gwarancji bankowej w UniCredit
Wybierając gwarancję bankową UniCredit, jako pojedynczą transakcję, czy też gwarancję w ramach odnawialnej linii gwarancyjnej, zyskujesz większą swobodę w prowadzeniu biznesu i gwarancję jednej z największych grup bankowych w Europie.
Niezależnie od tego, czy prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, czy dużą firmę, możesz brać udział w przetargach, wynajmować biura czy zawierać kontrakty bez zamrażania gotówki na potrzeby kaucji.
W UniCredit szybko załatwisz formalności, a dzięki wygodnym liniom gwarancyjnym nie musisz za każdym razem przechodzić przez cały proces kredytowy ponownie. Korzystając z gwarancji bankowych UniCredit, zabezpieczasz transakcje, zwiększasz zaufanie kontrahentów do Twojej firmy, zachowujesz płynność finansową i dostajesz dokument od dużej europejskiej grupy bankowej z tradycjami, która obsługuje dziś około 20 milionów klientów. To wyraźny sygnał dla Twoich partnerów, że prowadzą rozmowy z wiarygodną firmą.
FAQ - Najczęściej zadawane pytania
Czym jest gwarancja bankowa?
To nieodwołalne i bezwarunkowe zobowiązanie banku do zapłaty na rzecz beneficjenta (Twojego kontrahenta albo gminy, miasta, ministerstwa) określonej kwoty, jeśli Twoja firma nie dopełni warunków umowy. Dzięki gwarancji możesz zabezpieczyć zwrot zaliczki, należyte wykonanie kontraktu, usunięcie wad i usterek, płatność czynszu, terminową zapłatę za dostawę, spłatę kredytu lub pożyczki. Gwarancja stanowi więc solidne zabezpieczenie udzielone przez bank dla Twoich partnerów biznesowych. Gwarancji udzielamy na jeden, określony kontrakt lub umowę, np. budowy drogi. Dzięki gwarancji nie musisz zamrażać pieniędzy firmowych na wadium przetargowe, kaucje gwarancyjne albo gotówkowe formy zabezpieczenia realizacji umowy.
Czym jest linia gwarancyjna?
To odnawialny limit kredytowy, którego udzielamy na określoną kwotę np. 50 000 000 PLN. W ramach przyznanego limitu, możesz składać zlecenia udzielenia pojedynczych gwarancji, bez powtarzania formalności kredytowych.
Jak uzyskać gwarancję bankową w UniCredit?
Skontaktuj się z jedną z naszych placówek zdalnie lub osobiście. Złóż wniosek oraz potrzebne dokumenty. Po podpisaniu umowy gwarancję otrzymasz w około 1 lub 2 dni robocze.
Ile kosztuje gwarancja bankowa?
Kosztem gwarancji bankowej jest prowizja za jej udzielenie, która związana jest m.in. z terminem ważności gwarancji. Jej wysokość może wynikać z tabeli opłat i prowizji lub zostać ustalona indywidualnie. Koszt pokrywa zleceniodawca gwarancji, czyli Twoja firma. Skontaktuj się z nami, aby poznać wycenę gwarancji, która Cię interesuje.
Jakich rodzajów gwarancji udzielamy w UniCredit i co one zabezpieczają?
Udzielamy wszystkich rodzajów gwarancji bankowych, od najbardziej popularnych tj. gwarancja wadialna (przetargowa), gwarancja dobrego wykonania umowy, gwarancja zapłaty czynszu czy też gwarancja zwrotu zaliczki po bardziej nietypowe, jak gwarancja celna lub gwarancja akcyzowa. Pełną listę znajdziesz powyżej.
Czy gwarancja może zostać wystawiona na wzorze kontrahenta?
Tak, możemy udzielić gwarancji na wzorze, którego wymaga Twój kontrahent. Musimy go tylko wcześniej ocenić i ewentualnie zaproponujemy zmiany, aby uwzględnić wymagania obu stron transakcji.
Czy bank wystawia gwarancje w walutach obcych np. EUR czy USD?
Tak, udzielamy gwarancji w obcych walutach.
Co to jest e-gwarancja?
To gwarancja w formie elektronicznej (w formie pliku PDF), podpisana przy użyciu kwalifikowanych podpisów elektronicznych wraz z kwalifikowanymi znacznikami czasu. Zgodnie z polskim prawem e-gwarancje traktowane są na równi z gwarancjami w wersji papierowej z podpisami odręcznymi.
Czy treść gwarancji może być przygotowana w języku obcym ?
Tak, gwarancję możemy wystawić w języku polskim, w języku angielskim lub w wersji dwujęzycznej (polsko-angielskiej).
Czym gwarancja bankowa różni się od gwarancji ubezpieczeniowej?
Gwarancje bankowe udzielane są przez banki i stanowią powszechnie akceptowaną formę zabezpieczenia zobowiązań kontraktowych przedsiębiorstw w stosunku do ich kontrahentów bądź instytucji państwowych, podczas gdy gwarancje ubezpieczeniowe - udzielane przez towarzystwa ubezpieczeniowe, nie zawsze są akceptowane przez beneficjentów z uwagi na większą ilość przesłanek, które beneficjent musi spełnić aby złożyć żądanie zapłaty, a także ograniczenia związane z formą złożenia roszczenia. Dodatkowo, banki mają w ofercie pełny katalog rodzajów gwarancji, a ubezpieczyciele wystawiają głównie gwarancje dobrego wykonania umowy lub usunięcia wad i usterek.
Informacje prawne
Informacje o działalności w Polsce
UniCredit NV/SA prowadzi działalność bankową w Polsce poprzez oddział – UniCredit S.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce.
Gwarancja depozytów i nadzór
Depozyty klientów UniCredit są gwarantowane w oparciu o jednolite przepisy obowiązujące w całej Unii Europejskiej, co zapewnia taki sam poziom ochrony oszczędności, jak w pozostałych bankach w Polsce. Wysokość gwarancji wynosi do 100 000 EUR lub jej równowartość w walucie krajowej dla każdego klienta, który ma depozyty w banku. Wszystkie depozyty w banku są sumowane, do tej łącznej kwoty.
Depozyty zgromadzone w banku objęte są gwarancjami belgijskiego funduszu gwarancyjnego Fonds de Garantie pour les services publics / Het Garantiefonds - Fundusz Gwarancyjny (BE), adres: Square Victoria Régina 1, 1210 Saint-Josse-ten-Noode, Bruksela, Belgia. Jako bank utworzony zgodnie z prawem belgijskim, UniCredit NV/SA podlega nadzorowi Narodowego Banku Belgii oraz Financial Services and Markets Authority (FSMA). Tym samym bank nie jest nadzorowany przez Komisję Nadzoru Finansowego, z zastrzeżeniem art. 141a ustawy - Prawo bankowe. Oznacza to, że KNF monitoruje działalność banku zgodnie z polskim prawem bankowym. Nadzór finansowy w Unii Europejskiej opiera się na wspólnych standardach i wysokich wymaganiach regulacyjnych obowiązujących banki we wszystkich krajach UE.
Więcej informacji: fondsdegarantie.belgium.be oraz unicredit.pl/nota-prawna.
Gwarancji udziela UniCredit S.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce, po analizie zdolności kredytowej i ryzyka transakcji.
Szczegółowe warunki, opłaty i prowizje na unicredit.pl/regulacje.