UniCredit Embedded Finance: finanzas integradas para tu negocio
Pagos, tarjetas, cuentas con IBAN y financiación, listos para integrar en tu negocio con tu propia marca.
Flexibilidad total para tu negocio
Ofrece pagos, tarjetas, cuentas y financiación sin tener que construir un banco. Tú te centras en crecer y en tus clientes; nosotros ponemos la infraestructura.
- Servicios bancarios de marca blanca
- Para empresas con y sin licencia
- La relación con el cliente sigue siendo tuya
Tecnología y seguridad
Vodeno aporta APIs nativas en la nube; UniCredit, la licencia bancaria y un marco regulatorio de primer nivel.
- APIs modernas en la nube
- Cumplimiento normativo respaldado por un banco regulado
- Modelo operativo seguro y supervisado
Financiación que escala contigo
Amplía tu oferta en toda Europa con el balance de UniCredit y financiación integrada justo donde está tu cliente.
- Acceso al balance de UniCredit
- Escalabilidad en toda la UE
- Nosotros gestionamos los procesos. Tú te centras en crecer.
Casos de éxito
Descubre todo el potencial de nuestras soluciones.
Fintech de crédito
Financiación para impulsar el crecimiento de una fintech de crédito
UniCredit implantó financiación mayorista integrada vía API directamente en los sistemas del cliente. Resultado: la compañía creció más rápido, sin las limitaciones habituales de la financiación tradicional.
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Pagos integrados / Embedded Finance integral
Oferta bancaria completa, lista para conectar
Una fintech europea amplió su oferta emitiendo tarjetas con el modelo Embedded Finance. La integración redujo el plazo de lanzamiento y conectó sus cuentas digitales con los pagos del día a día.
Salud y estética / Financiación al consumo
Financiación más ágil para servicios médicos y estéticos
Una financiera especializada sustituyó una costosa estructura de titulización por un modelo de financiación más sencillo de UniCredit. Resultado: más eficiencia de capital y una base más sólida para seguir creciendo.
Movilidad internacional y EdTech
De la mudanza al extranjero a la banca del día a día
Una plataforma para estudiantes internacionales amplió su oferta con cuentas, tarjetas y servicios para instalarse en un nuevo país. Así captó clientes desde el primer paso y los fidelizó durante más tiempo.
Contabilidad online
Contabilidad, pagos y banca en una sola plataforma
Una plataforma de contabilidad digital enriqueció su producto con cuentas de empresa y un alta rápida. La integración unificó contabilidad, pagos y operativa financiera diaria en un solo lugar.
BNPL / Financiación al consumo
Financiación para el crecimiento de proveedores de pago aplazado (BNPL)
Gracias a la integración de la financiación y los procesos operativos, los proveedores de BNPL gestionan volúmenes crecientes con eficiencia, mientras UniCredit les aporta un acceso estable a la financiación. Ellos se centran en crecer.
Global e-commerce fintech
Banking backbone for a global e-commerce platform
An international e-commerce fintech launched merchant accounts with access to secure payment schemes. This created a strong foundation for further expansion into new markets.
Descubre nuestras soluciones Embedded Finance y los productos bancarios disponibles en la Unión Europea
Alta digital de clientes: verificación KYC y cumplimiento normativo
- Procesos integrales de identificación de clientes (KYC), verificación de empresas (KYB) y prevención del blanqueo de capitales (PBC/AML), en cumplimiento del RGPD y la PSD2.
- Motores automáticos de evaluación del riesgo para verificar usuarios en tiempo real y generar los informes obligatorios sin intervención manual.
- Alta 100 % digital, integrada de forma sencilla vía API.
Cuentas: infraestructura contable escalable
- IBAN locales y virtuales en 21 países de la UE, para que tus usuarios operen como locales y en varias divisas.
- Libro mayor central basado en blockchain: registros inmutables y parametrización de productos sin código, con máxima flexibilidad.
- Tesorería en tiempo real, con liquidación interna instantánea y trazabilidad completa de todos los fondos de tu ecosistema.
Pagos integrados: transferencias en tiempo real y enrutamiento inteligente
- Acceso a esquemas globales y conexión a SEPA Instant, SWIFT y redes locales (como Bizum, BLIK, Vero o MBnet) desde un único punto de integración, para el máximo alcance.
- Nuestro motor enruta automáticamente cada transacción por la vía más eficiente para reducir comisiones y plazos de liquidación.
- Movimientos de dinero entre usuarios en tiempo real y sin coste, gracias a nuestro libro mayor interno basado en contratos inteligentes.
Ahorro y depósitos: la seguridad de una licencia bancaria y más fidelización
- Protege los fondos de tus clientes bajo una licencia bancaria completa, con el máximo nivel de confianza y seguridad.
- Lanza en poco tiempo cuentas de ahorro multidivisa y depósitos a plazo con estructuras de interés flexibles.
- Impulsa la fidelización integrando productos remunerados y regulados directamente en tu plataforma.
Emisión de tarjetas: físicas y virtuales, sin la carga del cumplimiento PCI
- Nuestra arquitectura en la nube envía los datos sensibles directamente al usuario, de modo que tu plataforma queda fuera del alcance del complejo cumplimiento PCI.
- Ofrece monederos digitales al instante y tarjetas virtuales para pagar de inmediato, con tokenización integrada en Apple Pay y Google Pay.
- Control total: aprueba cada transacción en tiempo real mediante reenvío de autorizaciones según tus propias reglas.
Financiación integrada: crédito escalable con APIs modulares
- Préstamos a plazos, pago aplazado (BNPL), anticipos a comercios (merchant cash advance) y descubiertos, adaptados al comportamiento de los usuarios de tu ecosistema.
- Aprovecha tus datos transaccionales y nuestro motor de riesgos integrado para ofrecer una evaluación crediticia instantánea y preciso, justo cuando tus clientes necesitan financiación.
- Escala tu volumen de crédito con nuestra licencia bancaria y nuestro balance, y reserva tu propio capital para tu negocio principal.
Servicios de inversión integrados (IaaS): inversión autogestionada y carteras automatizadas
- Integra inversión autogestionada y carteras gestionadas automatizadas (roboadvisor) en tu propio ecosistema para llegar a una amplia variedad de perfiles inversores.
- Cuentas de inversión multidivisa con recargas instantáneas, cambio de divisa en tiempo real y total transparencia en comisiones.
- Sustituye sistemas fragmentados por un núcleo bancario nativo en la nube basado en contratos inteligentes, con ejecución y custodia internalizadas y alta 100 % digital.
Nuestro socio tecnológico
Vodeno es el proveedor tecnológico que impulsa la infraestructura Embedded Finance de UniCredit. Aunque UniCredit NV/SA y Vodeno son entidades jurídicas independientes, ambas son filiales 100 % del Grupo UniCredit y trabajan conjuntamente para ofrecer servicios financieros integrados sobre una plataforma nativa en la nube. Nuestro diferencial es un motor bancario moderno e integral que utilizamos en UniCredit y ofrecemos a otras empresas como software como servicio (SaaS) o Embedded Finance, con capacidad para crecer e integrarse mediante API. Descubre la tecnología de Vodeno en vodeno.com
¿Buscas soluciones Embedded Finance para tu empresa?
Utiliza el siguiente formulario para contactar con la unidad de negocio Embedded Finance de UniCredit.
*Importante: este canal es exclusivo para consultas sobre acuerdos de colaboración Embedded Finance. Si eres cliente particular o una empresa que necesita soporte bancario habitual (como ayuda con tu cuenta, bloqueo de tarjetas o asistencia técnica), utiliza este formulario: unicredit.pl/kontakt.