Thank you money!

Odkryliśmy, że jednym z ważnych aspektów, poza spokojem dzięki budowaniu poduszki finansowej, jest coś co nazwaliśmy emocjonalną dywidendą. Dowiedzieliśmy się też, że Polacy są raczej inwestycyjnymi maratończykami niż sprinterami, że strata edukuje a nie eliminuje z rynku i że nadal w naszych strategiach “Cash is king”.

Z badań wynika jasno: inwestowanie to dla Polaków coś więcej niż kwestia pieniędzy - to też źródło pozytywnych emocji. Na szczycie listy korzyści znajduje się spokojniejszy sen, wynikający ze świadomego budowania finansowej poduszki. Inwestujący cenią sobie również niezależność, perspektywę zabezpieczenia jutra oraz dumę z proaktywnego działania. Obawy i stres? Znalazły się na końcu listy.

Wbrew stereotypom, główną motywacją inwestorów nie jest tylko pogoń za zyskiem. Robimy to, bo szukamy bezpieczeństwa, spokoju o naszą przyszłość, ochrony przed inflacją i pasywnego dochodu. Ważne są także: wsparcie bliskich, niezależność i realizacja marzeń. W świadomym zarządzaniu finansami inwestowanie jest znacznie częściej tarczą niż mieczem.

Na szczycie listy preferowanych narzędzi inwestycyjnych królują lokaty i konta oszczędnościowe - a więc rozwiązania, które z prawdziwym inwestowaniem mają niewiele wspólnego. Dalej jest już stromo w dół: obligacje, fundusze, nieruchomości i rodzime akcje. Nowoczesne, globalne narzędzia dające realną dywersyfikację pozostają w mniejszości.

Ponad połowa tych, którzy inwestują, przeznacza na to do 20% miesięcznych dochodów. Duże kwoty inwestuje nieregularnie zaledwie 7%. Najpopularniejsza strategia to regularne wpłacanie na inwestycje co miesiąc lub kwartał stałej kwoty. Robi tak 40% inwestorów.

Po dotkliwej stracie tylko 14% inwestorów rezygnuje na dobre. Zdecydowana większość po prostu zmienia strategię - inwestuje ostrożniej lub w inne instrumenty. 12% trzyma się swojego długofalowego planu - pomimo strat.

Rynek dzieli się dziś na cztery grupy: tych, którzy inwestują, tych, którzy inwestowali, tych, którzy nie chcą, oraz obiecujący segment „gotowych do startu”. To ogromna grupa osób, którym do działania brakuje tylko jednego: dobrego impulsu. Chęć rozpoczęcia inwestycji rośnie, im młodsza grupa - najwyższa jest wśród najmłodszych (31%). Jeśli choć część tych deklaracji zamieni się w czyn, czeka nas pokoleniowa zmiana.

Trzy czwarte badanych, inwestując, a właściwie pomnażając oszczędności (bo tak rozumiemy pojęcie inwestycji), wybiera bank. To zdecydowanie najczęstsze wskazanie - pozostawia daleko w tyle platformy i biura maklerskie.

Zapytaliśmy Polaków, gdzie zainwestowaliby 5 mln zł, gdyby je wygrali. Ponad połowa również w takim wypadku powierzyłaby te środki bankowi. W popularne kryptowaluty zainwestowałaby tylko garstka. Gdy stawka rośnie, wybieramy wiarygodność, a nie modę.

Zanim zaczniesz inwestować, policz, ile pieniędzy wpływa na Twoje konto, ile wydajesz i jaką część dochodów możesz regularnie odkładać. Dobrze przygotowany budżet pokaże, jaką kwotę możesz przeznaczyć na oszczędności i inwestycje bez obciążania bieżących finansów.

Jeśli masz zadłużenie, np. na karcie kredytowej, zwykle warto najpierw je spłacić. Zanim zaczniesz inwestować, zadbaj o poduszkę finansową – oszczędności dostępne od ręki. Dzięki niej nie będziesz musiał sprzedawać inwestycji w niekorzystnym momencie.

Oszczędzanie, np. na koncie oszczędnościowym czy lokacie, służy bezpiecznemu gromadzeniu środków na krótkoterminowe cele i nieprzewidziane wydatki. Zysk jest zwykle ograniczony i nie zawsze nadąża za inflacją.

Inwestowanie, np. w akcje czy fundusze, daje potencjalnie szansę na wyższy zysk, ale wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości kapitału. Poziom ryzyka zależy od typu instrumentu, który wybierzesz.

Pamiętaj, że inwestycje wiążą się z ryzykiem utraty części lub całości kapitału. Zacznij od określenia celu oraz horyzontu czasowego: odpowiedz sobie na pytania, po co odkładasz pieniądze i kiedy będą Ci potrzebne.

Inaczej zarządza się oszczędnościami na wakacje za pół roku, inaczej wkładem własnym potrzebnym za pięć lat, a jeszcze inaczej kapitałem na emeryturę. Od celu, okresu inwestycji i Twoich indywidualnych preferencji zależy, jakie ryzyko możesz podjąć. Im krótszy horyzont, tym bardziej stabilne rozwiązania warto wybrać, aby w przypadku ewentualnych spadków kapitał miał czas na odrobienie strat.

Kupując akcje, stajesz się współwłaścicielem spółki, co daje Ci prawo do udziału w jej zyskach (także tych z ewentualnych dywidend), ale wiąże się ze zmiennością cen. Obligacje to papiery dłużne – emitent zobowiązuje się do zwrotu pożyczonej kwoty wraz z odsetkami. Zazwyczaj charakteryzują się niższym ryzykiem niż akcje, choć nie są od niego całkowicie wolne. Jednostki uczestnictwa funduszy pozwalają lokować kapitał w zdywersyfikowany portfel aktywów. Z kolei ETF-y to fundusze notowane na giełdzie, które najczęściej odzwierciedlają konkretny indeks (np. szerokiego rynku, wybranego regionu lub konkretnej branży) i wyróżniają się niższymi opłatami.

Jeśli nie chcesz samodzielnie dobierać instrumentów, możesz skorzystać z gotowych, profesjonalnie zarządzanych portfeli UniCredit opartych głównie na funduszach ETF.

Strategia inwestycyjna to Twój indywidualny plan działania, decydujący o doborze posiadanych przez Ciebie aktywów. Ich struktura powinna bezpośrednio wynikać z obranego celu, horyzontu czasowego oraz akceptacji ryzyka. Istotna przy tym jest dywersyfikacja – rozproszenie środków pomiędzy różne klasy instrumentów ogranicza wpływ ewentualnego spadku wartości pojedynczych instrumentów na całość Twoich inwestycji.

Nie musisz zaczynać od dużych kwot: regularne wpłaty pomagają uśrednić koszt zakupu w czasie. Pamiętaj też o podstawowej zasadzie: inwestuj tylko w to, co rozumiesz, oraz pamiętaj, że wyniki historyczne nie stanowią gwarancji przyszłych zysków.

Inwestowanie to proces długoterminowy, ale wymaga okresowej weryfikacji. Sprawdzaj okresowo, czy struktura Twoich aktywów nadal odpowiada pierwotnym założeniom. Z czasem szybciej rosnące instrumenty mogą zdominować portfel i zwiększyć jego ogólny poziom ryzyka.

Rebalansowanie polega na przywróceniu pierwotnych proporcji (np. dokupieniu niedoważonych aktywów lub sprzedaży części zyskownych), tak aby portfel stale odpowiadał Twoim celom i akceptacji ryzyka.

Aplikacja UniCredit zapewnia kompleksowy dostęp do bankowości mobilnej i inwestycji w jednym miejscu. Znajdziesz w niej zarówno codzienne konto, jak i rozbudowaną ofertę produktów inwestycyjnych.
Udostępniamy blisko 3000 instrumentów, w tym akcje polskich i zagranicznych spółek oraz funduszy ETF. Oferujemy niskie prowizje (od 0,15% dla polskich akcjach i 0,03% dla akcji i ETF-ów zagranicznych) oraz inwestycje bezpośrednio w PLN, EUR, USD, GBP i CHF po atrakcyjnych kursach wymiany walut.

W ramach samodzielnego inwestowania zyskujesz także dostęp do funduszu parasolowego onemarkets, którego subfundusze są zarządzane przez globalne instytucje, takie jak m.in. BlackRock, Amundi, Fidelity, J.P. Morgan, PIMCO czy Pictet.

Dla klientów preferujących oddanie zarządzania ekspertom, UniCredit oferuje usługę zarządzania portfelami – rozwiązanie dostępne dotychczas głównie dla bankowości prywatnej, a obecnie oferowane już od 100 EUR lub USD.

Początek bywa najtrudniejszy, dlatego nie musisz od razu przeznaczać dużych sum. Zacznij od zakupu wybranego instrumentu za niewielką kwotę na próbę, aby poznać mechanizm składania zleceń i oswoić się z aplikacją.

Aby budowanie kapitału odbywało się bez Twojego stałego angażowania, rozważ ustawienie zleceń stałych lub regularnych zakupów. Automatyzacja wpłat buduje nawyk systematyczności i pomaga wyeliminować pokusę odkładania inwestycji na później.

Koszty operacyjne i opłaty bezpośrednio obniżają rentowność inwestycji, a ich wpływ kumuluje się w długim okresie. Przed podjęciem decyzji przeanalizuj Tabelę Opłat i Prowizji dla wybranej usługi inwestycyjnej, a w przypadku funduszy – również Dokument z Kluczowymi Informacjami (KID).

Podczas transakcji kupna i sprzedaży akcji oraz ETF-ów i ETC ponosisz koszt prowizji maklerskiej. W przypadku jednostek funduszy inwestycyjnych, ETF-ów i ETC pobierane są ponadto opłaty za zarządzanie. W przypadku instrumentów notowanych w walutach obcych uwzględnij również koszty przewalutowania.

Zyski z inwestycji w Polsce podlegają co do zasady 19-procentowemu podatkowi od zysków kapitałowych. Odsetki od lokat, kont oszczędnościowych oraz dywidendy są zwykle opodatkowane automatycznie przez bank lub dom maklerski. Dochody ze sprzedaży akcji, obligacji giełdowych, ETF-ów, ETC czy jednostek funduszy rozliczasz samodzielnie w formularzu PIT-38 na podstawie informacji PIT-8C dostarczonej przez dom maklerski lub TFI. Pamiętaj, że Bank nie świadczy doradztwa podatkowego a należne podatki mogą zależeć od Twojej indywidualnej sytuacji.

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanego kapitału. Materiał ma charakter edukacyjny i marketingowy i nie stanowi rekomendacji inwestycyjnej ani indywidualnej porady finansowej lub podatkowej. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej warto uwzględnić własną sytuację finansową, cele inwestycyjne oraz akceptowany poziom ryzyka. Szczegóły oferty inwestycyjnej UniCredit S.A. Spółka Akcyjna Oddział w Polsce, w tym regulaminy, tabele kosztów na: www.unicredit.pl